Quatre résultats peuvent être obtenus :

• Match : correspondance exacte entre le nom et l’IBAN.
• Close Match : correspondance partielle, avec de légères différences.
• No Match : aucune concordance entre les informations fournies et le compte.
• No Answer : vérification impossible (banque non compatible, problème technique, compte inactif, etc.).

En cas d’écart, le donneur d’ordre est informé avant la validation du virement et peut corriger, confirmer ou annuler l’opération.

Quels virements sont concernés ?

Le dispositif s’applique à tous les virements SEPA effectués entre comptes en euros au sein de la zone SEPA, qu’ils soient classiques ou instantanés.

La vérification du bénéficiaire devient obligatoire pour les prestataires de services de paiement de la zone euro à partir du 9 octobre 2025, selon un déploiement progressif défini par les acteurs bancaires.

Pour les virements de masse (salaires, fournisseurs, etc.), des modalités techniques spécifiques pourront être définies par les prestataires, dans le respect du cadre réglementaire européen.

Quels sont les bénéfices de ce dispositif ?

La vérification du bénéficiaire permet de :

• limiter les erreurs de saisie (orthographe du nom, raison sociale incomplète) ;
• prévenir les fraudes liées à de faux RIB ou à des modifications frauduleuses ;
• renforcer la confiance dans les paiements instantanés ;
• responsabiliser les utilisateurs en les informant des risques avant validation.

Ce service ne peut pas générer de frais supplémentaires pour le donneur d’ordre, conformément à la réglementation européenne.

Quelles sont ses limites ?

La vérification du bénéficiaire renforce la sécurité des virements, mais ne protège pas contre toutes les fraudes :

• elle ne couvre pas les fraudes à la manipulation (usurpation d’identité, fraude interne, etc.) ;
  
  
• des alertes peuvent apparaître pour des “Close Match” ;
  
  
• la qualité des données reste déterminante : les entreprises doivent fiabiliser leurs fichiers et harmoniser les libellés.
  
  

Certaines opérations ne sont pas concernées :

• virements hors SEPA,
  
• prestataires non encore connectés au système VoP.

Qu’est-ce que cela change pour les utilisateurs ?

Pour les particuliers, la vigilance est de mise lors de l’ajout d’un nouveau bénéficiaire : le nom doit correspondre au plus près à celui associé à l’IBAN. En cas d’écart, le client est informé du résultat et peut ajuster les informations avant de valider le virement.

Pour les entreprises, l’impact est plus organisationnel : leurs systèmes (ERP, logiciels de trésorerie, plateformes bancaires) doivent intégrer cette logique de vérification et automatiser la gestion des exceptions.

La mise en œuvre de la vérification du bénéficiaire constitue une avancée majeure pour la sécurisation des paiements dans l’Union européenne. Elle renforce la confiance dans les transactions tout en incitant à une meilleure rigueur des données bancaires.